Mensualité
/ mois
- échéances
Fin du prêt -
Calculateur de prêt et mensualités
Calculez les mensualités d’un prêt, les intérêts, le coût total, la date de fin et le capital restant dû. Analysez l’échéancier, les graphiques et l’impact de remboursements supplémentaires.
Ce choix s’applique à tous les calculateurs, sans conversion des montants.
Capital emprunté
Intérêts totaux
Montant total remboursé
Durée réelle
Répartition du coût du prêt
-Total remboursé
Capital-
-
Intérêts-
-
Évolution du prêt dans le temps
Capital restant dû, capital remboursé, intérêts cumulés et paiements cumulés.
Capital restant dûCapital rembourséIntérêts cumulésPaiements cumulés
Capital et intérêts remboursés par année
Visualisez la part de capital et d’intérêts payée chaque année.
Capital rembourséIntérêts payésCapital restant dû
Impact des remboursements supplémentaires
Comparez le prêt initial avec votre scénario de remboursement accéléré.
Ajoutez un remboursement supplémentaire pour afficher l’économie potentielle.
Tableau d’amortissement
Détail de chaque échéance : paiement, intérêts, capital remboursé et capital restant dû.
Cet outil vous a-t-il été utile ?
Comment fonctionne cet outil ?
Ce calculateur de prêt permet de simuler un crédit de façon détaillée : mensualité, coût total, intérêts, date de fin, capital restant dû, évolution du remboursement et tableau d’amortissement complet. Modifiez le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel ou la durée pour voir immédiatement l’impact sur votre budget. Les options avancées permettent aussi de mesurer l’effet d’un remboursement supplémentaire mensuel ou ponctuel.
Pour un prêt amortissable à mensualités constantes, le taux annuel nominal est divisé par douze. La mensualité dépend du capital emprunté et du nombre d’échéances. À chaque échéance, les intérêts portent sur le capital restant dû avant remboursement ; le reste du paiement rembourse le capital. La part d’intérêts diminue donc progressivement. Un taux nul répartit simplement le capital sur les mensualités.
Le tableau détaille paiement, capital remboursé, intérêts, remboursements supplémentaires et solde restant. Les montants monétaires sont arrondis ; la dernière échéance peut différer pour solder le prêt. Le taux nominal saisi n’est pas un TAEG : assurance, frais de dossier et autres coûts ne sont pas automatiquement ajoutés.
Les remboursements supplémentaires réduisent le capital après la mensualité normale. Les intérêts suivants portent sur un solde plus faible et le prêt peut se terminer plus tôt, sans réduire la mensualité de base affichée. La comparaison mesure les intérêts et échéances économisés ; vérifiez séparément les éventuelles indemnités et les conditions du contrat.
Comment utiliser cet outil ?
Saisissez le montant, le taux et la durée
Indiquez le capital emprunté, le taux d’intérêt annuel nominal et la durée en années ou en mois. La simulation est recalculée automatiquement.
Analysez la mensualité et le coût total
Consultez immédiatement la mensualité estimée, les intérêts totaux, le montant total remboursé, le nombre d’échéances et la date de fin.
Explorez les graphiques
Le donut compare capital et intérêts, la courbe suit le capital restant dû et les cumuls, et le graphique annuel montre la répartition des remboursements dans le temps.
Consultez le tableau d’amortissement
Passez de la vue mensuelle à la vue annuelle pour examiner chaque échéance ou obtenir une synthèse par année.
Testez des remboursements supplémentaires
Ajoutez un montant mensuel ou un versement ponctuel pour mesurer combien d’intérêts et de mensualités pourraient être économisés.
Formule de calcul d’une mensualité de prêt
Pour un prêt amortissable à mensualités constantes et à taux fixe, la mensualité théorique peut être calculée à partir du capital emprunté, du taux périodique et du nombre d’échéances.
Mensualité
M = C × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)
Cette formule détermine la mensualité constante hors frais et assurance pour un prêt amortissable à taux fixe.
Intérêts d’une échéance
Iₖ = CRDₖ₋₁ × i
Les intérêts de l’échéance k sont calculés sur le capital restant dû avant cette échéance.
Capital remboursé
Aₖ = M − Iₖ
La part de capital remboursée correspond à la mensualité diminuée des intérêts de la période.
Nouveau capital restant dû
CRDₖ = CRDₖ₋₁ − Aₖ
Après chaque échéance, le capital restant dû diminue de la part de capital effectivement remboursée.
- M
- mensualité théorique hors assurance et frais
- C
- capital initial emprunté
- i
- taux d’intérêt périodique, ici le taux mensuel
- n
- nombre total d’échéances
- Iₖ
- intérêts payés à l’échéance k
- CRD
- capital restant dû
Exemple : pour 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,5 % nominal annuel, le calcul utilise 240 mensualités et un taux mensuel égal au taux annuel divisé par 12.
Voir l’explication détailléeComprendre le tableau d’amortissement
Chaque échéance répartit votre paiement entre intérêts et remboursement du capital. Au fil du prêt, la part d’intérêts diminue tandis que la part de capital augmente.
- Suivre le capital restant dû
- Distinguer capital et intérêts
- Lire une échéance mois par mois
Impact d’un remboursement anticipé
Un remboursement supplémentaire réduit directement le capital restant dû. Les intérêts futurs sont alors calculés sur une base plus faible, ce qui peut réduire le coût et la durée du prêt.
- Réduire le capital plus vite
- Économiser des intérêts
- Raccourcir potentiellement la durée
Cas d'utilisation
Préparer un projet de financement
Estimer rapidement la mensualité correspondant à un montant, un taux et une durée avant de demander des offres à une banque ou à un organisme de crédit.
Comparer plusieurs durées de prêt
Observer comment une durée plus courte augmente la mensualité mais réduit généralement le total des intérêts, ou comment une durée plus longue allège l’échéance tout en augmentant le coût total.
Comprendre un tableau d’amortissement
Visualiser mois par mois la part de capital, la part d’intérêts, les cumuls et le capital restant dû afin de comprendre réellement comment évolue le crédit.
Tester un remboursement anticipé
Simuler un versement supplémentaire mensuel ou ponctuel et mesurer l’économie potentielle d’intérêts ainsi que le raccourcissement de la durée du prêt.
Vérifier une proposition de crédit
Comparer les ordres de grandeur annoncés dans une simulation commerciale avec une échéance calculée à partir du capital, du taux nominal et de la durée.
Exemples
Prêt de 200 000 € sur 20 ans
Le taux mensuel vaut 3,5 % ÷ 12. La première échéance contient 583,33 € d’intérêts (200 000 × 0,035 ÷ 12), soit la moitié de la mensualité ; la part de capital augmente ensuite à chaque échéance.
Entrée
200 000 € · 3,5 % · 20 ansRésultat
Mensualité 1 159,92 € ; intérêts totaux 78 380,66 € ; 240 échéancesDurée plus courte
La mensualité augmente de 269,85 €, mais le total des intérêts baisse de 21 023,21 € par rapport au prêt sur 20 ans.
Entrée
200 000 € · 3,5 % · 15 ansRésultat
Mensualité 1 429,77 € ; intérêts totaux 57 357,45 € ; 180 échéancesRemboursement supplémentaire
Le supplément réduit directement le capital restant dû : le prêt est soldé 26 mois plus tôt et 9 412,77 € d’intérêts sont économisés, hors éventuelles indemnités prévues par le contrat.
Entrée
200 000 € · 3,5 % · 20 ans · +100 € par moisRésultat
214 échéances au lieu de 240 ; intérêts totaux 68 967,89 €Conseils et bonnes pratiques
- Comparez toujours plusieurs durées : une mensualité plus faible n’est pas forcément synonyme de crédit moins cher, car l’allongement de la durée augmente souvent le total des intérêts.
- Le taux utilisé ici est le taux d’intérêt nominal annuel. Il ne doit pas être confondu avec le TAEG, qui intègre d’autres coûts obligatoires liés au crédit.
- Un remboursement anticipé peut être soumis à des conditions ou indemnités selon votre contrat. La simulation mesure l’effet mathématique sur le prêt, pas les frais contractuels éventuels.
- Pour comparer deux offres, ne regardez pas seulement la mensualité : observez également le montant total remboursé, les intérêts, la durée et les frais externes qui ne sont pas inclus dans cette première simulation.
- Le capital restant dû est particulièrement utile pour estimer la situation du prêt à une date donnée, par exemple avant une revente, un refinancement ou un remboursement anticipé.
Sources et références
Questions fréquentes
Comment est calculée la mensualité d’un prêt ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité dépend du capital emprunté, du taux périodique et du nombre total d’échéances. La formule financière répartit le remboursement de façon à obtenir une mensualité constante, tandis que la part d’intérêts diminue progressivement et que la part de capital augmente.
Pourquoi paie-t-on davantage d’intérêts au début du crédit ?
Les intérêts de chaque période sont calculés sur le capital restant dû. Au début, ce capital est proche du montant initial du prêt : la charge d’intérêts est donc plus élevée. À mesure que le capital est remboursé, la base de calcul diminue et la part d’intérêts baisse.
Qu’est-ce que le capital restant dû ?
Le capital restant dû correspond à la partie du capital emprunté qui n’a pas encore été remboursée. Il ne faut pas le confondre avec le total des paiements futurs, car ces paiements comprennent également les intérêts à venir.
À quoi sert un tableau d’amortissement ?
Le tableau d’amortissement détaille le crédit échéance par échéance. Il permet de connaître la date du paiement, le montant versé, la part de capital, la part d’intérêts, les cumuls et le capital restant dû après chaque mensualité.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal sert principalement à calculer les intérêts du prêt. Le TAEG vise à représenter le coût global du crédit en intégrant, selon les règles applicables, différents frais et coûts obligatoires. Ce calculateur utilise le taux nominal et n’affiche donc pas un faux TAEG incomplet.
Un remboursement supplémentaire réduit-il toujours la durée ?
Dans cette simulation, le remboursement supplémentaire est affecté directement au capital et la mensualité contractuelle de base est conservée. Le capital baisse alors plus vite, ce qui réduit les intérêts futurs et raccourcit généralement la durée. Les modalités réelles dépendent toutefois du contrat de prêt.
L’assurance emprunteur est-elle incluse ?
Non. La simulation reproduit le mécanisme financier du prêt à partir du capital, du taux nominal et de la durée. L’assurance, les frais de dossier, les garanties et les autres coûts ne sont pas inclus : pour comparer des offres réelles, appuyez-vous sur le TAEG indiqué par le prêteur.
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