Taux d’endettement total-
-
Calculateur de taux d’endettement
Additionnez revenus, logement et crédits pour calculer votre taux d’endettement, votre reste mensuel et votre marge avant un seuil de référence.
Ce choix s’applique à tous les calculateurs, sans conversion des montants.
Votre taux d’endettement
Détaillez vos revenus et engagements mensuels pour visualiser immédiatement leur poids dans votre budget.
Position par rapport au seuil
-Taux d’endettement total
Logement-
Autres dettes-
Revenu restant-
Détail mensuel
| Poste | Montant | % des revenus |
|---|---|---|
| Logement | - | - |
| Autres dettes | - | - |
| Total des engagements mensuels | - | - |
Cet outil vous a-t-il été utile ?
Comment fonctionne cet outil ?
Cet outil calcule un ratio budgétaire mensuel en rapportant les engagements saisis aux revenus saisis. Il distingue le logement des autres dettes, affiche le reste mensuel mathématique et mesure la marge avant un seuil configurable. Ce ratio de simulation ne doit pas être confondu automatiquement avec le taux d’effort réglementaire HCSF d’un dossier de crédit immobilier, dont le périmètre répond à des règles spécifiques.
Les revenus mensuels additionnent revenus d’activité et autres revenus réguliers saisis.
Le ratio logement rapporte les coûts de logement aux revenus.
Le taux total ajoute les autres mensualités de dette puis divise l’ensemble des engagements par les revenus.
La capacité restante correspond à l’écart positif entre le plafond défini par votre seuil et les engagements déjà saisis.
Comment utiliser cet outil ?
Renseignez vos revenus
Séparez revenus d’activité et autres revenus réguliers.
Détaillez le logement
Ajoutez mensualité principale et coûts récurrents pertinents.
Ajoutez les autres dettes
Renseignez les mensualités obligatoires de vos crédits.
Analysez les ratios
Comparez ratio logement, taux total, reste mensuel et capacité avant le seuil.
Formules du taux d’endettement
Les ratios rapportent les charges mensuelles aux revenus mensuels réguliers du foyer.
Taux d’endettement total
Taux d’endettement total = Total des engagements mensuels ÷ (Salaires et revenus d’activité + Autres revenus réguliers) × 100
Les engagements réunissent le logement (loyer ou mensualité, taxe foncière, assurance, charges) et toutes les autres dettes.
Ratio logement
Ratio logement = Charges de logement ÷ Revenus mensuels × 100
Seule la part consacrée au logement est rapportée aux revenus.
Marge sous le seuil
Capacité restante = Revenus mensuels × Seuil d’endettement de référence ÷ 100 − Total des engagements mensuels
Montant mensuel encore disponible avant d’atteindre le seuil choisi (nul s’il est déjà dépassé).
- R
- Revenus mensuels (salaires et autres revenus réguliers)
- E
- Total des engagements mensuels
- L
- Charges de logement mensuelles
- s
- Seuil d’endettement de référence (%)
Le seuil de 35 % correspond au cadre HCSF du crédit immobilier en France ; les banques appliquent aussi leurs propres critères.
Cas d'utilisation
Faire le point sur son budget
Visualisez la part des revenus déjà absorbée par logement et crédits.
Préparer un financement
Mesurez l’effet d’une nouvelle mensualité avant une simulation de prêt.
Comparer des hypothèses
Modifiez revenus, charges ou seuil pour observer leur impact immédiatement.
Exemples
Foyer à 4 000 € de revenus avec un crédit immobilier et un crédit auto
1 000 + 300 + 100 = 1 400 € d’engagements, soit 35 % de 4 000 € : le seuil est atteint exactement, il ne reste aucune capacité supplémentaire.
Entrée
Salaires et revenus d’activité : 4 000 € ; Loyer ou mensualité de crédit immobilier : 1 000 € ; Crédit auto : 300 € ; Cartes de crédit / crédits renouvelables : 100 € ; Seuil d’endettement de référence : 35 %Résultat
Ratio logement : 25 % ; Taux d’endettement total : 35 % ; Total des engagements mensuels : 1 400 € ; Reste mensuel après engagements : 2 600 € ; Capacité mensuelle avant le seuil : 0 €Conseils et bonnes pratiques
- Utilisez la même convention de revenus lorsque vous comparez plusieurs scénarios.
- Saisissez les mensualités réellement obligatoires de chaque dette.
- Regardez aussi le reste mensuel disponible : un ratio faible peut masquer un budget serré.
Sources et références
Questions fréquentes
Quelle différence entre ratio logement et taux total ?
Le ratio logement ne retient que les coûts liés au logement. Le taux total ajoute les autres dettes et obligations mensuelles.
Quel seuil faut-il utiliser ?
Il n’existe pas de seuil universel valable dans tous les pays et pour tous les usages. En France, 35 % est un repère réglementaire pour le taux d’effort des crédits immobiliers ; le champ reste modifiable car cet outil sert aussi à l’analyse budgétaire générale et ne reproduit pas toutes les règles d’octroi.
Dois-je saisir le capital restant dû de mes crédits ?
Non. Pour ce ratio, saisissez les mensualités obligatoires, pas le solde total du crédit.
La capacité restante garantit-elle une nouvelle mensualité ?
Non. C’est uniquement l’écart mathématique avec le seuil choisi ; un prêteur peut retenir une marge inférieure.
Faut-il inclure les dépenses courantes comme les courses ou l’énergie ?
Non. Le taux d’endettement ne retient que le logement (loyer ou mensualité, taxe foncière, assurance, charges) et les remboursements de dettes. Les dépenses de vie courante comptent dans le reste à vivre, que les banques examinent à côté du ratio.
Outils associés
Continuez avec ces outils
Des outils similaires ou complémentaires à celui-ci.
Fonctionne bien avec
Estimez le montant que vous pouvez emprunter et le prix immobilier accessible selon vos revenus, dettes, apport, taux et durée.
Finance & businessMis en avantUtiliser l’outil
Simulez un prêt, calculez la mensualité, le coût total et visualisez le tableau d’amortissement complet.
Finance & businessMis en avantUtiliser l’outil
Calculez un salaire avec heures travaillées × taux horaire ou convertissez une rémunération horaire, hebdomadaire, mensuelle et annuelle.
Finance & businessUtiliser l’outil
À lire aussi
GuideConcepts et technologiesDébutant
Capacité d’emprunt immobilier : quel budget avec vos revenus ?
Apprenez à estimer votre capacité d’emprunt immobilier à partir de vos revenus, charges, apport, taux et durée, puis à distinguer montant empruntable et budget d’achat.
5 septembre 20267 min
GuideConcepts et technologiesDébutant
Taux d’endettement : comment le calculer et l’interpréter
Comprenez comment calculer votre taux d’endettement à partir des revenus, du logement et des crédits, pourquoi le reste à vivre compte et comment tester une nouvelle mensualité.
5 septembre 20267 min
GuideConcepts et technologiesDébutant
Calcul de prêt : mensualités, intérêts et tableau d’amortissement
Comprenez comment calculer la mensualité d’un prêt, lire un tableau d’amortissement, suivre le capital restant dû et mesurer l’effet d’un remboursement anticipé.
26 août 20266 min
GuideConcepts et technologiesIntermédiaire
CAC et LTV : relier coût d’acquisition et valeur client
Comprenez le coût d’acquisition client (CAC), la valeur vie client (LTV/CLV), leurs hypothèses et la façon de les comparer sans surinterpréter un ratio.
25 septembre 20264 min