Rapporto debito/reddito totale-
-
Calcolatore del rapporto debito/reddito
Somma reddito, costi abitativi e rate per calcolare il rapporto debito/reddito, il reddito residuo e il margine prima di una soglia configurabile.
Questa scelta vale per tutti i calcolatori; gli importi non vengono convertiti.
Il tuo rapporto debito/reddito
Dettaglia reddito e impegni mensili per vedere quanto del budget è già impegnato.
Posizione rispetto alla soglia
-Rapporto debito/reddito totale
Abitazione-
Altri debiti-
Reddito residuo-
Dettaglio mensile
| Voce | Importo | % del reddito |
|---|---|---|
| Abitazione | - | - |
| Altri debiti | - | - |
| Impegni mensili totali | - | - |
Questo strumento ti è stato utile?
Come funziona questo strumento?
Il rapporto debito/reddito confronta gli impegni mensili con il reddito mensile. Il calcolatore separa i costi abitativi dagli altri debiti, mostra il reddito residuo e il margine fino a una soglia configurabile.
Il reddito mensile combina reddito da lavoro e altri redditi regolari inseriti.
Il rapporto abitazione divide i costi della casa per il reddito mensile.
Il rapporto totale aggiunge le altre rate obbligatorie prima di dividere tutti gli impegni per il reddito.
La capacità residua è la differenza positiva tra il limite mensile derivato dalla soglia scelta e gli impegni attuali.
Come usare questo strumento
Inserisci il reddito
Separa reddito da lavoro e altri redditi regolari.
Dettaglia la casa
Aggiungi la rata principale e i costi ricorrenti rilevanti.
Aggiungi altri debiti
Inserisci le rate mensili obbligatorie.
Analizza i rapporti
Confronta abitazione, indebitamento totale, reddito residuo e margine.
Formule del rapporto debito/reddito
I rapporti confrontano gli impegni mensili con il reddito mensile regolare del nucleo familiare.
Rapporto debito/reddito totale
Rapporto debito/reddito totale = Impegni mensili totali ÷ (Stipendio e reddito da lavoro + Altri redditi regolari) × 100
Gli impegni comprendono l’abitazione (affitto o rata, imposte sulla casa, assicurazione, spese condominiali) e tutti gli altri debiti.
Rapporto abitazione
Rapporto abitazione = Costi dell’abitazione ÷ Reddito mensile × 100
Solo la parte destinata all’abitazione viene rapportata al reddito.
Margine sotto la soglia
Capacità residua = Reddito mensile × Soglia di indebitamento di riferimento ÷ 100 − Impegni mensili totali
Importo mensile ancora disponibile prima di raggiungere la soglia scelta (zero se è già superata).
- R
- Reddito mensile (stipendio e altri redditi regolari)
- E
- Impegni mensili totali
- L
- Costi mensili dell’abitazione
- s
- Soglia di indebitamento di riferimento (%)
Le banche applicano soglie proprie; il 35 % predefinito deriva dalla regola francese HCSF sui mutui.
Casi d’uso
Controllare il budget
Visualizza quanto reddito è già impegnato per casa e debiti.
Preparare un finanziamento
Stima l’effetto di una nuova rata prima di simulare un prestito.
Confrontare ipotesi
Modifica reddito, rate o soglia e osserva subito l’impatto.
Esempi
Famiglia con 4.000 € di reddito, mutuo e prestito auto
1.000 + 300 + 100 = 1.400 € di impegni, cioè il 35% di 4.000 €: la soglia è raggiunta esattamente e non resta capacità aggiuntiva.
Input
Stipendio e reddito da lavoro: 4000 €; Affitto o rata del mutuo: 1000 €; Prestito auto: 300 €; Carte di credito / credito revolving: 100 €; Soglia di indebitamento di riferimento: 35%Risultato
Rapporto abitazione: 25%; Rapporto debito/reddito totale: 35%; Impegni mensili totali: 1400 €; Reddito mensile residuo: 2600 €; Margine mensile prima della soglia: 0 €Consigli e buone pratiche
- Usa la stessa definizione di reddito quando confronti scenari.
- Inserisci le rate obbligatorie, non i saldi residui.
- Valuta anche il reddito residuo oltre alla percentuale.
Fonti e riferimenti
Domande frequenti
Qual è la differenza tra rapporto abitazione e rapporto totale?
Il primo include solo i costi abitativi; il totale aggiunge le altre rate obbligatorie.
Quale soglia devo usare?
Non esiste un limite universale valido per ogni paese e istituto. Il campo è modificabile e serve come riferimento.
Devo inserire il debito residuo?
No. Inserisci la rata mensile obbligatoria, non il capitale residuo.
Il margine residuo garantisce una nuova rata?
No. È solo la differenza matematica rispetto alla soglia scelta.
Bisogna includere spese correnti come spesa alimentare ed energia?
No. Il rapporto debito/reddito considera solo l’abitazione (affitto o rata, imposte sulla casa, assicurazione, spese condominiali) e il rimborso dei debiti. Le spese di vita incidono sul reddito residuo, che le banche valutano accanto al rapporto.
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