Ratio total de endeudamiento-
-
Calculadora de ratio de endeudamiento
Suma ingresos, vivienda y cuotas de deuda para calcular el endeudamiento total, el ingreso restante y el margen antes de un umbral configurable.
Esta elección se aplica a todas las calculadoras; los importes no se convierten.
Tu ratio de endeudamiento
Detalla ingresos y compromisos mensuales para ver qué parte de tu presupuesto ya está comprometida.
Posición respecto al umbral
-Ratio total de endeudamiento
Vivienda-
Otras deudas-
Ingreso restante-
Detalle mensual
| Concepto | Importe | % de ingresos |
|---|---|---|
| Vivienda | - | - |
| Otras deudas | - | - |
| Compromisos mensuales totales | - | - |
¿Te ha resultado útil esta herramienta?
¿Cómo funciona esta herramienta?
El ratio de endeudamiento compara compromisos mensuales e ingresos mensuales. La calculadora separa vivienda y otras deudas, muestra el ingreso restante y mide el margen hasta un umbral configurable.
Los ingresos mensuales suman salario y otros ingresos regulares.
El ratio de vivienda divide sus costes por los ingresos mensuales.
El ratio total añade las demás cuotas obligatorias antes de dividir todos los compromisos por los ingresos.
La capacidad restante es la diferencia positiva entre el límite mensual derivado del umbral elegido y los compromisos actuales.
Cómo utilizar esta herramienta
Introduce los ingresos
Separa salario y otros ingresos regulares.
Detalla la vivienda
Añade la cuota principal y los costes recurrentes relevantes.
Añade otras deudas
Incluye las cuotas mensuales obligatorias.
Analiza los ratios
Compara vivienda, endeudamiento total, ingreso restante y margen.
Fórmulas del ratio de endeudamiento
Los ratios comparan los compromisos mensuales con los ingresos mensuales regulares del hogar.
Ratio total de endeudamiento
Ratio total de endeudamiento = Compromisos mensuales totales ÷ (Salarios e ingresos del trabajo + Otros ingresos regulares) × 100
Los compromisos reúnen la vivienda (alquiler o cuota, IBI, seguro, comunidad) y todas las demás deudas.
Ratio de vivienda
Ratio de vivienda = Gastos de vivienda ÷ Ingresos mensuales × 100
Solo la parte dedicada a la vivienda se compara con los ingresos.
Margen bajo el umbral
Capacidad restante = Ingresos mensuales × Umbral de endeudamiento de referencia ÷ 100 − Compromisos mensuales totales
Importe mensual aún disponible antes de alcanzar el umbral elegido (cero si ya se supera).
- R
- Ingresos mensuales (salarios y otros ingresos regulares)
- E
- Compromisos mensuales totales
- L
- Gastos mensuales de vivienda
- s
- Umbral de endeudamiento de referencia (%)
Cada entidad aplica sus propios umbrales; el 35 % por defecto procede de la norma francesa HCSF para hipotecas.
Casos de uso
Revisar tu presupuesto
Visualiza cuánto ingreso absorben vivienda y deudas.
Preparar una financiación
Estima el efecto de una nueva cuota antes de simular un préstamo.
Comparar hipótesis
Cambia ingresos, cuotas o umbral y observa el impacto.
Ejemplos
Hogar con 4 000 € de ingresos, hipoteca y préstamo de coche
1 000 + 300 + 100 = 1 400 € de pagos, es decir, el 35 % de 4 000 €: el umbral se alcanza justo y no queda capacidad adicional.
Entrada
Salarios e ingresos del trabajo: 4000 €; Alquiler o cuota hipotecaria: 1000 €; Préstamo de coche: 300 €; Tarjetas / crédito revolving: 100 €; Umbral de endeudamiento de referencia: 35 %Resultado
Ratio de vivienda: 25 %; Ratio total de endeudamiento: 35 %; Compromisos mensuales totales: 1400 €; Ingreso mensual restante tras compromisos: 2600 €; Margen mensual antes del umbral: 0 €Consejos y buenas prácticas
- Utiliza la misma convención de ingresos al comparar escenarios.
- Introduce cuotas mensuales obligatorias, no saldos pendientes.
- Revisa también el ingreso restante, no solo el porcentaje.
Fuentes y referencias
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre ratio de vivienda y endeudamiento total?
El primero solo incluye costes de vivienda; el total añade las demás cuotas obligatorias.
¿Qué umbral debo usar?
No existe un límite universal para todos los países y entidades. El campo es editable y sirve como referencia.
¿Debo introducir el saldo pendiente del préstamo?
No. Introduce la cuota mensual obligatoria, no el capital pendiente.
¿El margen restante garantiza una nueva cuota?
No. Solo representa la diferencia matemática hasta el umbral elegido.
¿Hay que incluir gastos corrientes como la compra o la energía?
No. El ratio de endeudamiento solo tiene en cuenta la vivienda (alquiler o cuota, IBI, seguro, comunidad) y el pago de deudas. Los gastos de vida cuentan en el dinero disponible tras los compromisos, que las entidades analizan junto al ratio.
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Funciona bien con
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