Gesamte Schuldenquote-
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Schuldenquote-Rechner
Kombiniere Einkommen, Wohnkosten und Kreditraten, um Schuldenquote, verbleibendes Einkommen und Spielraum bis zu einer einstellbaren Referenzgrenze zu berechnen.
Diese Auswahl gilt für alle Rechner; Beträge werden nicht umgerechnet.
Deine Schuldenquote
Erfasse monatliche Einkommen und Verpflichtungen, um deren Anteil am Budget sofort zu sehen.
Position zur Referenzgrenze
-Gesamte Schuldenquote
Wohnen-
Weitere Schulden-
Verbleibendes Einkommen-
Monatliche Aufteilung
| Posten | Betrag | % des Einkommens |
|---|---|---|
| Wohnen | - | - |
| Weitere Schulden | - | - |
| Gesamte monatliche Verpflichtungen | - | - |
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Wie funktioniert dieses Tool?
Die Schuldenquote setzt monatliche Verpflichtungen ins Verhältnis zum Monatseinkommen. Der Rechner trennt Wohnkosten von anderen Schulden, zeigt das verbleibende Einkommen und den Spielraum bis zu einer frei wählbaren Referenzgrenze.
Das Monatseinkommen setzt sich aus Erwerbseinkommen und weiteren regelmäßigen Einkommen zusammen.
Die Wohnkostenquote teilt die wohnbezogenen Kosten durch das Monatseinkommen.
Die gesamte Schuldenquote addiert weitere verpflichtende Raten und setzt alle Verpflichtungen ins Verhältnis zum Einkommen.
Der verbleibende Spielraum ist die positive Differenz zwischen der durch die Referenzgrenze bestimmten Obergrenze und den aktuellen Verpflichtungen.
Rechne alle Einnahmen und Verpflichtungen auf denselben Monat um. Jährliche Versicherungen oder Steuern werden dafür durch zwölf geteilt. Erfasse die Miete oder Kreditrate nicht zusätzlich als sonstige Schuld, wenn sie schon im Wohnkostenblock enthalten ist. Sonst steigt die Quote durch eine Doppelzählung.
Die hier berechnete Gesamtquote enthält auch die eingegebenen Wohnnebenkosten. Sie muss deshalb nicht mit einer enger definierten Bankkennzahl übereinstimmen. Ob Brutto- oder Nettoeinkommen zugrunde liegt, verändert das Ergebnis erheblich; dokumentiere deine gewählte Basis und verwende sie bei allen Vergleichen.
Verbleibendes Einkommen ist Einkommen minus erfasste Verpflichtungen, kein frei verfügbares Sparbudget. Lebensmittel, Verkehr, Unterhalt und unregelmäßige Ausgaben können noch fehlen. Die einstellbare Referenzgrenze stellt weder eine Kreditzusage noch eine weltweit einheitliche zulässige Verschuldung dar.
So verwenden Sie dieses Tool
Einkommen eingeben
Trenne Erwerbseinkommen und weitere regelmäßige Einnahmen.
Wohnkosten erfassen
Ergänze Hauptzahlung und relevante wiederkehrende Wohnkosten.
Weitere Schulden ergänzen
Trage verpflichtende monatliche Kreditraten ein.
Quoten auswerten
Vergleiche Wohnkostenquote, Gesamtquote, Restbudget und Spielraum.
Formeln der Schuldenquote
Die Quoten setzen die monatlichen Verpflichtungen ins Verhältnis zum regelmäßigen Monatseinkommen des Haushalts.
Gesamte Schuldenquote
Gesamte Schuldenquote = Gesamte monatliche Verpflichtungen ÷ (Gehalt und Erwerbseinkommen + Weitere regelmäßige Einkommen) × 100
Die Verpflichtungen umfassen das Wohnen (Miete oder Kreditrate, Grundsteuer, Versicherung, Hausgeld) und alle anderen Schulden.
Wohnkostenquote
Wohnkostenquote = Wohnkosten ÷ Monatseinkommen × 100
Nur der Anteil für das Wohnen wird ins Verhältnis zum Einkommen gesetzt.
Spielraum unter der Grenze
Verbleibender Spielraum = Monatseinkommen × Referenzgrenze der Schuldenquote ÷ 100 − Gesamte monatliche Verpflichtungen
Monatlicher Betrag, der bis zur gewählten Grenze noch verfügbar ist (null, wenn sie bereits überschritten ist).
- R
- Monatseinkommen (Gehalt und weitere regelmäßige Einkommen)
- E
- Gesamte monatliche Verpflichtungen
- L
- Monatliche Wohnkosten
- s
- Referenzgrenze der Schuldenquote (%)
Banken wenden eigene Grenzen an; die voreingestellten 35 % stammen aus der französischen HCSF-Regel für Immobilienkredite.
Anwendungsfälle
Monatsbudget prüfen
Sieh, welcher Einkommensanteil bereits für Wohnen und Kredite gebunden ist.
Finanzierung vorbereiten
Schätze die Wirkung einer zusätzlichen Rate vor einer Kreditsimulation.
Annahmen vergleichen
Ändere Einkommen, Raten oder Referenzgrenze und sieh die Wirkung sofort.
Beispiele
Haushalt mit 4.000 € Einkommen, Immobilien- und Autokredit
1.000 + 300 + 100 = 1.400 € Verpflichtungen, also 35 % von 4.000 €: Die Referenzgrenze ist genau erreicht, es bleibt kein Spielraum.
Eingabe
Gehalt und Erwerbseinkommen: 4.000 €; Miete oder Immobilienkreditrate: 1.000 €; Autokredit: 300 €; Kreditkarten / revolvierende Kredite: 100 €; Referenzgrenze der Schuldenquote: 35 %Ergebnis
Wohnkostenquote: 25 %; Gesamte Schuldenquote: 35 %; Gesamte monatliche Verpflichtungen: 1.400 €; Verbleibendes Monatseinkommen: 2.600 €; Monatlicher Spielraum bis zur Grenze: 0 €Tipps und bewährte Vorgehensweisen
- Verwende beim Vergleich von Szenarien dieselbe Einkommensdefinition.
- Erfasse verpflichtende Monatsraten statt Restschulden.
- Betrachte neben der Quote auch das verbleibende Einkommen.
Quellen und Referenzen
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Wohnkostenquote und gesamter Schuldenquote?
Die Wohnkostenquote enthält nur wohnbezogene Kosten; die Gesamtquote addiert weitere verpflichtende Schuldenzahlungen.
Welche Grenze soll ich verwenden?
Es gibt keine universelle Grenze für alle Länder und Kreditgeber. Das Feld ist deshalb einstellbar.
Soll ich die Restschuld eines Kredits eingeben?
Nein. Für diese Quote zählt die verpflichtende monatliche Rate, nicht die Restschuld.
Garantiert der Spielraum eine neue Rate?
Nein. Er ist nur die mathematische Differenz zur gewählten Referenzgrenze.
Gehören laufende Ausgaben wie Lebensmittel oder Energie dazu?
Nein. Die Schuldenquote berücksichtigt nur das Wohnen (Miete oder Kreditrate, Grundsteuer, Versicherung, Hausgeld) und die Rückzahlung von Schulden. Lebenshaltungskosten fließen in das frei verfügbare Einkommen ein, das Banken zusätzlich zur Quote prüfen.
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