Ir para o conteúdo principal
Bethemesh
Finanças e negócios

Calculadora de taxa de esforço

Some rendimento, custos de habitação e prestações para calcular taxa de esforço, rendimento restante e margem antes de um limite configurável.

Integrar este widget

Personalize o resultado, verifique a pré-visualização e copie o código.

Pré-visualização

Tipo de código de integração

Código a copiar

Responsivo e redimensionado automaticamente pela Bethemesh.

Esta escolha aplica-se a todas as calculadoras; os montantes não são convertidos.

A sua taxa de esforço

Detalhe rendimento e compromissos mensais para ver quanto do orçamento já está comprometido.

Rendimento mensal
Habitação
Outras dívidas

Taxa de esforço total-
--
Rácio de habitação-
Compromissos mensais totais-
Rendimento mensal restante-
Margem mensal antes do limite-

Posição face ao limite

-Taxa de esforço total
Habitação-
Outras dívidas-
Rendimento restante-

Detalhe mensal

RubricaMontante% do rendimento
Habitação--
Outras dívidas--
Compromissos mensais totais--

Esta ferramenta foi útil?

Como funciona esta ferramenta?

A taxa de esforço compara compromissos mensais com rendimento mensal. A calculadora separa habitação de outras dívidas, mostra o rendimento residual e mede a margem até um limite configurável.

O rendimento mensal soma rendimento do trabalho e outros rendimentos regulares.

O rácio de habitação divide os custos de habitação pelo rendimento mensal.

A taxa total acrescenta outras prestações obrigatórias antes de dividir todos os compromissos pelo rendimento.

A capacidade restante é a diferença positiva entre o limite mensal derivado da taxa escolhida e os compromissos atuais.

Como usar esta ferramenta

  1. Introduza o rendimento

    Separe rendimento do trabalho e outros rendimentos regulares.

  2. Detalhe a habitação

    Adicione a prestação principal e custos recorrentes relevantes.

  3. Adicione outras dívidas

    Inclua prestações mensais obrigatórias.

  4. Analise os rácios

    Compare habitação, esforço total, rendimento restante e margem.

Fórmulas da taxa de esforço

Os rácios comparam os compromissos mensais com o rendimento mensal regular do agregado.

Taxa de esforço total

Taxa de esforço total = Compromissos mensais totais ÷ (Salários e rendimento do trabalho + Outros rendimentos regulares) × 100

Os compromissos juntam a habitação (renda ou prestação, IMI, seguro, condomínio) e todas as outras dívidas.

Rácio de habitação

Rácio de habitação = Custos de habitação ÷ Rendimento mensal × 100

Apenas a parte destinada à habitação é comparada com o rendimento.

Margem abaixo do limite

Capacidade restante = Rendimento mensal × Limite de taxa de esforço de referência ÷ 100 − Compromissos mensais totais

Montante mensal ainda disponível antes de atingir o limite escolhido (zero se já for ultrapassado).

R
Rendimento mensal (salários e outros rendimentos regulares)
E
Compromissos mensais totais
L
Custos mensais de habitação
s
Limite de taxa de esforço de referência (%)

Os bancos aplicam limites próprios; os 35 % predefinidos vêm da regra francesa do HCSF para o crédito habitação.

Casos de uso

Rever o orçamento mensal

Veja quanto rendimento já está comprometido com habitação e dívidas.

Preparar um financiamento

Estime o efeito de uma nova prestação antes de simular um crédito.

Comparar hipóteses

Altere rendimento, prestações ou limite e veja o impacto.

Exemplos

Agregado com 4 000 € de rendimentos, crédito à habitação e crédito automóvel

1 000 + 300 + 100 = 1 400 € de encargos, ou seja, 35 % de 4 000 €: o limite é atingido exatamente e não resta capacidade adicional.

Entrada

Salários e rendimento do trabalho: 4000 €; Renda ou prestação do crédito habitação: 1000 €; Crédito automóvel: 300 €; Cartões / crédito revolving: 100 €; Limite de taxa de esforço de referência: 35%

Resultado

Rácio de habitação: 25%; Taxa de esforço total: 35%; Compromissos mensais totais: 1400 €; Rendimento mensal restante: 2600 €; Margem mensal antes do limite: 0 €

Dicas e boas práticas

  • Use a mesma definição de rendimento ao comparar cenários.
  • Introduza prestações obrigatórias, não saldos em dívida.
  • Observe também o rendimento restante e não apenas a percentagem.

Fontes e referências

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre rácio de habitação e taxa total?

O primeiro inclui apenas custos de habitação; a taxa total acrescenta as outras prestações obrigatórias.

Que limite devo usar?

Não existe um limite universal para todos os países e instituições. O campo é editável e serve como referência.

Devo introduzir o saldo em dívida?

Não. Introduza a prestação mensal obrigatória, não o capital em dívida.

A margem restante garante uma nova prestação?

Não. É apenas a diferença matemática até ao limite escolhido.

É preciso incluir despesas correntes como compras ou energia?

Não. A taxa de esforço só considera a habitação (renda ou prestação, IMI, seguro, condomínio) e o reembolso de dívidas. As despesas do dia a dia contam para o rendimento disponível, que os bancos analisam ao lado do rácio.

Ferramentas relacionadas

Continue com estas ferramentas

Ferramentas semelhantes ou complementares a esta.

Funciona bem com

Leia também