Zum Hauptinhalt springen
Bethemesh
Finanzen & Unternehmen

Kreditrechner für Rate und Tilgungsplan

Berechnen Sie Kreditrate, Zinsen, Gesamtkosten, Laufzeitende und Restschuld. Analysieren Sie Tilgungsplan, Diagramme und die Wirkung von Sondertilgungen.

Dieses Widget einbetten

Passe die Darstellung an, prüfe die Vorschau und kopiere anschließend den Code.

Vorschau

Art des Einbettungscodes

Zu kopierender Code

Responsive und automatisch von Bethemesh in der Größe angepasst.

  • 100 % lokal
  • Sofort
  • Kostenlos
  • Ohne Konto
  • Offline nutzbar
Monatsrate
—/ mois
— Raten
Kreditende —
Darlehensbetrag
—
Zinsen gesamt
—
Gesamtrückzahlung
—
Tatsächliche Laufzeit
—

Aufteilung der Kreditkosten

—Total remboursé
Tilgung—
—
Zinsen—
—

Kreditverlauf

Capital restant dû, capital remboursé, intérêts cumulés et total remboursé.

RestschuldGetilgter BetragKumulierte ZinsenTotal remboursé

Tilgung und Zinsen pro Jahr

Visualisez la part de capital et d’intérêts payée chaque année.

Capital rembourséIntérêts payésCapital restant dû

Auswirkung von Sondertilgungen

Vergleichen Sie den ursprünglichen Kredit mit Ihrem beschleunigten Tilgungsszenario.

Fügen Sie eine Sondertilgung hinzu, um das mögliche Sparpotenzial anzuzeigen.

Tilgungsplan

Visualisez le détail de chaque échéance calculée par le LoanEngine.

Warum dieses Tool verwenden?

Mit diesem Kreditrechner lässt sich ein Darlehen detailliert simulieren: Monatsrate, Gesamtkosten, Zinsen, Enddatum, Restschuld, Tilgungsverlauf und vollständiger Tilgungsplan. Ändern Sie Kreditbetrag, jährlichen Zinssatz oder Laufzeit, um die Auswirkungen auf Ihr Budget sofort zu sehen. Mit den erweiterten Optionen können Sie außerdem monatliche oder einmalige Sondertilgungen simulieren.

100 % lokal und sicher

Ihre Daten bleiben auf Ihrem Gerät und werden niemals an unsere Server gesendet.

Intelligente Verarbeitung

Berechnen und vergleichen Sie Finanzszenarien mit klaren Kennzahlen und transparenten Formeln.

Unterstützte Formate

Beträge, Zinssätze, Laufzeiten und finanzielle Annahmen je nach verwendetem Rechner.

Zeit sparen

Erhalten Sie in wenigen Sekunden ein sauberes, einsatzbereites Ergebnis – ohne Installation oder komplexe Konfiguration.

Formel zur Berechnung einer Kreditrate

Bei einem Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz und konstanten Raten lässt sich die theoretische Rate aus Kreditbetrag, periodischem Zinssatz und Anzahl der Raten berechnen.

Monatsrate

M = C × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)

Diese Formel bestimmt die konstante Rate ohne Gebühren und Versicherung für ein festverzinsliches Annuitätendarlehen.

Zinsen einer Rate

Iₖ = CRDₖ₋₁ × i

Die Zinsen der Rate k werden auf die Restschuld vor dieser Rate berechnet.

Getilgtes Kapital

Aₖ = M − Iₖ

Der Tilgungsanteil entspricht der Rate abzüglich der Zinsen der Periode.

Neue Restschuld

CRDₖ = CRDₖ₋₁ − Aₖ

Nach jeder Rate sinkt die Restschuld um den tatsächlich getilgten Kapitalbetrag.

M
theoretische Rate ohne Versicherung und Gebühren
C
ursprünglicher Kreditbetrag
i
periodischer Zinssatz, hier der Monatszins
n
Gesamtzahl der Raten
Iₖ
bei Rate k gezahlte Zinsen
CRD
Restschuld

Beispiel: Bei 200.000 € Kredit über 20 Jahre zu 3,5 % nominalem Jahreszins werden 240 Monatsraten und ein Monatszins in Höhe des Jahreszinses geteilt durch 12 verwendet.

Ausführliche Erklärung ansehen

Tilgungsplan verstehen

Jede Rate verteilt sich auf Zinsen und Tilgung. Im Verlauf des Kredits sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.

  • Restschuld verfolgen
  • Tilgung und Zinsen unterscheiden
  • Jede Rate Monat für Monat lesen
Tilgungsplan verstehen

Auswirkung einer Sondertilgung

Eine Sondertilgung reduziert direkt die Restschuld. Künftige Zinsen werden auf einer kleineren Basis berechnet, wodurch Kosten und Laufzeit sinken können.

  • Kapital schneller reduzieren
  • Zinsen sparen
  • Laufzeit möglicherweise verkürzen
Auswirkung verstehen

Fonctionnement

Wie funktioniert dieses Tool?

Der Rechner verwendet eine gemeinsame Finanz-Engine, die LoanEngine, in der alle Regeln der Kreditberechnung zentralisiert sind. Bei einem Annuitätendarlehen mit konstanten Monatsraten wandelt die Engine den nominalen Jahreszins in einen Monatszins um und berechnet anschließend die theoretische Rate aus Kreditbetrag und Anzahl der Raten. Bei jeder Rate werden die Zinsen auf die Restschuld vor der Tilgung berechnet. Die Differenz zwischen Rate und Zinsen ist der getilgte Kapitalbetrag. Dadurch sinkt die Restschuld Monat für Monat und damit schrittweise auch die Zinsbelastung.

Der Tilgungsplan wird in der Oberfläche nicht separat neu berechnet, sondern stammt direkt aus derselben LoanEngine. Jede Zeile enthält Rate, Tilgungsanteil, Zinsanteil, mögliche Sondertilgungen, kumulierte Werte und Restschuld. Auch die Diagramme verwenden diese Daten. So wirkt sich eine Korrektur der Engine automatisch auf Zusammenfassung, Kurven, Jahresdiagramme und Tilgungsplan aus.

Wird eine Sondertilgung hinzugefügt, verrechnet die Engine sie nach der normalen Rate direkt mit dem Kapital. Die Restschuld sinkt schneller und zukünftige Zinsen werden auf Basis der neuen Restschuld neu berechnet. Die reguläre vertragliche Rate bleibt angezeigt, der Kredit kann jedoch früher enden. Der Vergleichsbereich zeigt dann die gesparten Zinsen und die eingesparten Monatsraten gegenüber dem ursprünglichen Szenario ohne Sondertilgung.

Anwendungsfälle

Finanzierung planen

Schätzen Sie schnell die Monatsrate für Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit, bevor Sie Angebote bei einer Bank oder einem Kreditinstitut einholen.

Verschiedene Laufzeiten vergleichen

Sehen Sie, wie eine kürzere Laufzeit die Monatsrate erhöht, aber meist die Gesamtzinsen senkt, während eine längere Laufzeit die Rate reduziert und die Gesamtkosten erhöht.

Einen Tilgungsplan verstehen

Verfolgen Sie Monat für Monat Tilgung, Zinsen, kumulierte Beträge und Restschuld, um den Kreditverlauf wirklich zu verstehen.

Sondertilgung testen

Simulieren Sie monatliche oder einmalige Sondertilgungen und messen Sie mögliche Zinsersparnis sowie die Verkürzung der Laufzeit.

Ein Kreditangebot prüfen

Vergleichen Sie die Größenordnungen einer kommerziellen Simulation mit einer Rate, die aus Kapital, Nominalzins und Laufzeit berechnet wird.

Guide

So verwenden Sie dieses Tool

  1. 1

    Betrag, Zinssatz und Laufzeit eingeben

    Geben Sie Kreditbetrag, nominalen Jahreszins und Laufzeit in Jahren oder Monaten ein. Die Simulation wird automatisch neu berechnet.

  2. 2

    Monatsrate und Gesamtkosten analysieren

    Sehen Sie sofort die geschätzte Monatsrate, Gesamtzinsen, Gesamtrückzahlung, Anzahl der Raten und das Enddatum.

  3. 3

    Diagramme erkunden

    Das Ringdiagramm vergleicht Tilgung und Zinsen, die Kurve zeigt Restschuld und kumulierte Werte und das Jahresdiagramm die Verteilung der Rückzahlungen im Zeitverlauf.

  4. 4

    Tilgungsplan ansehen

    Wechseln Sie zwischen Monats- und Jahresansicht, um einzelne Raten zu prüfen oder eine Jahresübersicht zu erhalten.

  5. 5

    Sondertilgungen testen

    Fügen Sie einen monatlichen Betrag oder eine einmalige Zahlung hinzu, um mögliche Zins- und Zeitersparnisse zu ermitteln.

Beispiele

200.000 € Kredit über 20 Jahre

Die Monatsrate wird über 240 Raten berechnet. Die ersten Raten enthalten anteilig mehr Zinsen als die letzten.

Eingabe

200.000 € · 3,5 % · 20 Jahre

Kürzere Laufzeit

Eine kürzere Laufzeit erhöht die Monatsrate, verkürzt aber den Zeitraum der Verzinsung und senkt dadurch in der Regel die Gesamtkosten.

Eingabe

200.000 € · 3,5 % · 15 Jahre

Sondertilgung

Der zusätzliche Betrag reduziert direkt die Restschuld. Künftige Zinsen sinken und der Kredit kann Monate oder Jahre früher vollständig getilgt sein.

Eingabe

+100 € pro Monat

Tipps und bewährte Vorgehensweisen

  • Vergleichen Sie immer mehrere Laufzeiten: Eine niedrigere Monatsrate bedeutet nicht automatisch einen günstigeren Kredit, denn eine längere Laufzeit erhöht häufig die Gesamtzinsen.
  • Hier wird der nominale Jahreszins verwendet. Er ist nicht mit dem effektiven Jahreszins zu verwechseln, der weitere verpflichtende Kreditkosten berücksichtigen kann.
  • Sondertilgungen können je nach Vertrag Bedingungen oder Entschädigungen unterliegen. Die Simulation zeigt die mathematische Wirkung auf den Kredit, nicht mögliche vertragliche Gebühren.
  • Vergleichen Sie Angebote nicht nur anhand der Monatsrate, sondern auch anhand von Gesamtrückzahlung, Zinsen, Laufzeit und externen Kosten, die in dieser ersten Simulation nicht enthalten sind.
  • Die Restschuld ist besonders nützlich, um den Stand des Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt einzuschätzen, etwa vor Verkauf, Umschuldung oder Sondertilgung.

Häufig gestellte Fragen

Wie wird die Monatsrate eines Kredits berechnet?

Bei einem festverzinslichen Annuitätendarlehen hängt die Rate von Kreditbetrag, periodischem Zinssatz und Gesamtzahl der Raten ab. Die Finanzformel erzeugt eine konstante Rate, während der Zinsanteil schrittweise sinkt und der Tilgungsanteil steigt.

Warum zahlt man am Anfang mehr Zinsen?

Die Zinsen jeder Periode werden auf die Restschuld berechnet. Zu Beginn liegt diese nahe am ursprünglichen Kreditbetrag, daher ist die Zinsbelastung höher. Mit fortschreitender Tilgung sinkt die Berechnungsgrundlage und damit der Zinsanteil.

Was ist die Restschuld?

Die Restschuld ist der Teil des aufgenommenen Kapitals, der noch nicht zurückgezahlt wurde. Sie ist nicht mit der Summe aller künftigen Zahlungen zu verwechseln, da diese auch zukünftige Zinsen enthalten.

Wozu dient ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan zeigt den Kredit Rate für Rate. Er enthält Zahlungsdatum, Rate, Tilgungsanteil, Zinsen, kumulierte Beträge und die Restschuld nach jeder Zahlung.

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins?

Der Nominalzins dient vor allem zur Berechnung der Kreditzinsen. Der effektive Jahreszins soll die Gesamtkosten des Kredits abbilden und berücksichtigt nach den geltenden Regeln weitere verpflichtende Kosten. Dieser Rechner verwendet den Nominalzins und zeigt deshalb keinen unvollständigen oder irreführenden Effektivzins.

Verkürzt eine Sondertilgung immer die Laufzeit?

In dieser Simulation wird die Sondertilgung direkt auf das Kapital angerechnet, während die reguläre Rate beibehalten wird. Dadurch sinkt die Restschuld schneller, zukünftige Zinsen werden geringer und die Laufzeit verkürzt sich in der Regel. Die tatsächlichen Bedingungen hängen vom Kreditvertrag ab.

Ist eine Kreditversicherung enthalten?

Nein. Diese Version simuliert die Finanzmechanik des Kredits anhand von Kapital, Nominalzins und Laufzeit. Versicherung, Bearbeitungsgebühren, Sicherheiten und andere Kosten sind nicht enthalten und können später in spezialisierten Rechnern separat behandelt werden.

War dieses Werkzeug hilfreich?

Auch interessant

LeitfadenBewährte MethodenAnfänger

Arbeitsstunden mit Pause berechnen

Berechnen Sie die tatsächliche Arbeitszeit, ziehen Sie Pausen ab und berücksichtigen Sie Schichten über Mitternacht.

8. September 20261 minLesen

Empfohlener Workflow

Verarbeitung fortsetzen

Entdecke Werkzeuge, die sinnvoll vor, nach oder ergänzend zu diesem Werkzeug eingesetzt werden können.

Passt gut zu

Finanzen & Unternehmen

Rechner für Baufinanzierungs-Kreditkapazität

Schätzen Sie Darlehenshöhe und Immobilienbudget anhand von Einkommen, Schulden, Eigenkapital, Zins und Laufzeit.

100 % lokalNeuEmpfohlen
Dieses Werkzeug verwenden
Finanzen & Unternehmen

Schuldenquote-Rechner

Berechnen Sie gesamte Schuldenquote, Wohnkostenquote und den verbleibenden monatlichen Finanzierungsspielraum.

100 % lokalNeuEmpfohlen
Dieses Werkzeug verwenden
Finanzen & Unternehmen

Zinseszinsrechner

Berechnen Sie das Wachstum eines Kapitals mit Zinseszins und regelmäßigen Einzahlungen.

100 % lokalNeu
Dieses Werkzeug verwenden