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Finanza e business

Calcolatore della capacità di mutuo

Simula la capacità di mutuo con rata massima, importo finanziabile, budget di acquisto, interessi e scenari sui tassi.

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Questa scelta vale per tutti i calcolatori; gli importi non vengono convertiti.

La tua capacità di mutuo

Modifica reddito, debiti e ipotesi del finanziamento per aggiornare subito il budget.

Budget massimo di acquisto-
Importo massimo del mutuo-
Rata massima del mutuo-
Interessi totali stimati-
Reddito mensile residuo dopo gli impegni-

Ripartizione del budget mensile

-Rapporto massimo di indebitamento
Nuovo mutuo-
Debiti esistenti-
Altri costi casa-
Reddito residuo-

Sensibilità a tasso e durata

TassoDurataRataCapacità di mutuoBudget di acquisto

Questo strumento ti è stato utile?

Come funziona questo strumento?

Questo calcolatore stima il budget per l’acquisto di una casa partendo da reddito mensile, debiti esistenti, anticipo, tasso, durata e una soglia di indebitamento regolabile. È uno strumento di pianificazione, non un’approvazione bancaria.

Il limite mensile complessivo viene calcolato applicando al reddito il rapporto di indebitamento scelto.

Le rate dei debiti esistenti e gli altri costi abitativi vengono sottratti per ottenere la rata disponibile per il nuovo mutuo.

L’importo finanziabile deriva da rata, tasso annuo e durata tramite la formula del prestito ammortizzato a rata costante.

L’anticipo viene aggiunto al mutuo per stimare il budget di acquisto e la tabella mostra l’effetto di tassi e durate differenti.

Come usare questo strumento

  1. Inserisci il reddito

    Usa una base mensile coerente.

  2. Aggiungi gli impegni

    Inserisci rate esistenti e altri costi abitativi ricorrenti.

  3. Definisci il finanziamento

    Imposta anticipo, tasso, durata e soglia di indebitamento.

  4. Confronta gli scenari

    Controlla budget, mutuo, rata e sensibilità.

Formule della capacità di mutuo

La rata massima deriva dal rapporto di indebitamento; l’importo del mutuo si ricava con la formula di un prestito ammortizzato a rate costanti.

Rata massima del mutuo

Rata massima del mutuo = Reddito mensile del nucleo familiare × Rapporto massimo di indebitamento ÷ 100 − Rate mensili dei debiti esistenti − Altri costi abitativi mensili

Viene portata a zero se gli impegni esistenti superano già il limite.

Importo massimo del mutuo

Importo massimo del mutuo = Rata massima del mutuo × (1 − (1 + t)^(−n)) ÷ t

t è il tasso mensile (tasso annuo ÷ 12 ÷ 100) e n il numero di rate (durata in anni × 12).

Budget massimo di acquisto

Budget massimo di acquisto = Importo massimo del mutuo + Anticipo disponibile

Notaio, imposte e spese di agenzia vanno pagati con questo budget.

R
Reddito mensile del nucleo familiare
d
Rapporto massimo di indebitamento (%)
D
Rate mensili dei debiti esistenti
H
Altri costi abitativi mensili
M
Rata massima del mutuo
t
Tasso di interesse mensile
n
Numero di rate mensili
K
Importo massimo del mutuo
A
Anticipo disponibile

Le assicurazioni del mutuo non sono incluse nella rata calcolata; aggiungile agli altri costi abitativi mensili per tenerne conto.

Casi d’uso

Preparare l’acquisto di una casa

Definisci una fascia di prezzo prima delle visite o di parlare con un intermediario.

Confrontare le durate

Valuta come la durata modifica capacità di mutuo e interessi.

Simulare un rialzo dei tassi

Misura come cambia l’importo finanziabile se aumenta il tasso.

Esempi

Capacità di indebitamento di una famiglia con 5.000 € al mese

Il 35% di 5.000 € = 1.750 € di rate possibili, meno 300 € di debiti esistenti: rata di 1.450 €, cioè 289.638,78 € in 25 anni al 3,5%, più l’anticipo.

Input

Reddito mensile del nucleo familiare: 5000 €; Rate mensili dei debiti esistenti: 300 €; Anticipo disponibile: 30.000 €; Tasso di interesse annuo: 3,5%; Durata del mutuo: 25 anni; Rapporto massimo di indebitamento: 35%

Risultato

Rata massima del mutuo: 1450 €; Importo massimo del mutuo: 289.638,78 €; Budget massimo di acquisto: 319.638,78 €; Interessi totali stimati: 145.361,22 €

Consigli e buone pratiche

  • Prova un tasso leggermente superiore per mantenere un margine di sicurezza.
  • La capacità massima non coincide sempre con un budget confortevole.
  • Se l’anticipo deve coprire anche costi di acquisto o lavori, non aggiungerlo interamente al prezzo dell’immobile.

Fonti e riferimenti

Domande frequenti

Il risultato è un’approvazione del mutuo?

No. La banca può usare criteri diversi per redditi, spese, assicurazioni e rischio.

Perché vengono sottratti i debiti esistenti?

Perché occupano già una parte della capacità mensile.

Un anticipo maggiore aumenta la rata massima?

Non in questo modello: aumenta il budget di acquisto, non il limite mensile.

Cosa inserire negli altri costi abitativi?

Assicurazioni, condominio, imposte mensilizzate o altre spese ricorrenti da riservare.

Perché l’anticipo aumenta il budget ma non l’importo del mutuo?

L’importo massimo del mutuo dipende solo dalla rata sostenibile, dal tasso e dalla durata. L’anticipo si somma poi al mutuo per formare il budget di acquisto. In pratica, un anticipo più alto può comunque aiutare a ottenere un tasso migliore.

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