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Finanzas y negocios

Calculadora de capacidad hipotecaria

Simula tu capacidad hipotecaria con cuota máxima, importe financiable, presupuesto de compra, intereses y escenarios de tipos.

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Tu capacidad hipotecaria

Ajusta ingresos, deudas e hipótesis del préstamo para actualizar el presupuesto al instante.

Presupuesto máximo de compra-
Importe máximo del préstamo-
Cuota hipotecaria máxima-
Intereses totales estimados-
Ingreso mensual restante tras compromisos-

Distribución del presupuesto mensual

-Ratio máximo de endeudamiento
Nueva hipoteca-
Deudas existentes-
Otros costes de vivienda-
Ingreso restante-

Sensibilidad a tipo y plazo

TipoPlazoCuotaCapacidad hipotecariaPresupuesto de compra

¿Te ha resultado útil esta herramienta?

¿Cómo funciona esta herramienta?

Esta calculadora estima un presupuesto de vivienda a partir de ingresos mensuales, deudas, entrada, tipo, plazo y un límite de endeudamiento ajustable. Sirve para planificar escenarios, no sustituye una oferta bancaria.

El límite mensual se obtiene aplicando el ratio de endeudamiento elegido a los ingresos del hogar.

Las deudas existentes y otros costes de vivienda se restan para obtener la cuota disponible para la nueva hipoteca.

El capital financiable se calcula con la cuota, el tipo anual y el plazo mediante una fórmula de amortización de cuota constante.

La entrada se suma al préstamo para estimar el presupuesto de compra y la tabla muestra la sensibilidad a tipo y plazo.

Cómo utilizar esta herramienta

  1. Introduce los ingresos

    Usa una base mensual coherente.

  2. Añade compromisos existentes

    Incluye cuotas actuales y otros costes de vivienda.

  3. Define la financiación

    Indica entrada, tipo, plazo y ratio de referencia.

  4. Compara escenarios

    Revisa presupuesto, préstamo, cuota y sensibilidad.

Fórmulas de la capacidad de endeudamiento

La cuota máxima se deriva del ratio de endeudamiento; el importe del préstamo se obtiene con la fórmula de un préstamo amortizable de cuotas constantes.

Cuota hipotecaria máxima

Cuota hipotecaria máxima = Ingresos mensuales del hogar × Ratio máximo de endeudamiento ÷ 100 − Cuotas mensuales de deudas existentes − Otros costes mensuales de vivienda

Se fija en cero si los compromisos existentes ya superan el límite.

Importe máximo del préstamo

Importe máximo del préstamo = Cuota hipotecaria máxima × (1 − (1 + t)^(−n)) ÷ t

t es el tipo mensual (tipo anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de cuotas (plazo en años × 12).

Presupuesto máximo de compra

Presupuesto máximo de compra = Importe máximo del préstamo + Entrada disponible

Los gastos e impuestos de la compraventa deben salir de este presupuesto.

R
Ingresos mensuales del hogar
d
Ratio máximo de endeudamiento (%)
D
Cuotas mensuales de deudas existentes
H
Otros costes mensuales de vivienda
M
Cuota hipotecaria máxima
t
Tipo de interés mensual
n
Número de cuotas mensuales
K
Importe máximo del préstamo
A
Entrada disponible

El seguro de vida o del préstamo no está incluido en la cuota calculada; súmalo a otros costes mensuales de vivienda para tenerlo en cuenta.

Casos de uso

Preparar una compra

Define una franja de precio antes de buscar vivienda o hablar con un intermediario.

Comparar plazos

Observa cómo cambia la capacidad y el coste de intereses.

Probar una subida de tipos

Mide cuánto se reduce el importe financiable si sube el tipo.

Ejemplos

Capacidad de endeudamiento de un hogar con 5 000 € al mes

El 35 % de 5 000 € = 1 750 € de pagos posibles, menos 300 € de deudas actuales: cuota de 1 450 €, es decir, 289 638,78 € a 25 años al 3,5 %, más la entrada.

Entrada

Ingresos mensuales del hogar: 5000 €; Cuotas mensuales de deudas existentes: 300 €; Entrada disponible: 30.000 €; Tipo de interés anual: 3,5 %; Plazo del préstamo: 25 años; Ratio máximo de endeudamiento: 35 %

Resultado

Cuota hipotecaria máxima: 1450 €; Importe máximo del préstamo: 289.638,78 €; Presupuesto máximo de compra: 319.638,78 €; Intereses totales estimados: 145.361,22 €

Consejos y buenas prácticas

  • Prueba un tipo algo superior para mantener margen de seguridad.
  • La capacidad máxima no siempre equivale a un presupuesto cómodo.
  • Si la entrada también cubre gastos de compra u obras, no la sumes íntegramente al precio.

Fuentes y referencias

Preguntas frecuentes

¿Es una aprobación hipotecaria?

No. Una entidad puede usar criterios diferentes de ingresos, gastos, seguros y riesgo.

¿Por qué se restan las deudas existentes?

Porque ya consumen parte de la capacidad mensual de pago.

¿Una entrada mayor aumenta la cuota máxima?

No en este modelo; aumenta el presupuesto de compra, no el límite mensual.

¿Qué incluir en otros costes de vivienda?

Seguros, comunidad, impuestos mensualizados u otros costes recurrentes que quieras reservar.

¿Por qué la entrada aumenta el presupuesto pero no el importe del préstamo?

El importe máximo del préstamo solo depende de la cuota asumible, del tipo y del plazo. La entrada se suma después al préstamo para formar el presupuesto de compra. En la práctica, una entrada mayor puede ayudar a obtener un tipo más favorable.

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