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Finanças e negócios

Calculadora de capacidade de crédito habitação

Simule a capacidade de crédito habitação com prestação máxima, montante financiável, orçamento de compra, juros e cenários de taxa.

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Responsivo e redimensionado automaticamente pela Bethemesh.

Esta escolha aplica-se a todas as calculadoras; os montantes não são convertidos.

A sua capacidade de crédito

Altere rendimento, dívidas e hipóteses do crédito para atualizar imediatamente o orçamento.

Orçamento máximo de compra-
Montante máximo do crédito-
Prestação máxima do crédito-
Juros totais estimados-
Rendimento mensal restante após compromissos-

Distribuição do orçamento mensal

-Taxa de esforço máxima
Novo crédito-
Dívidas existentes-
Outros custos de habitação-
Rendimento restante-

Sensibilidade à taxa e ao prazo

TaxaPrazoPrestaçãoCapacidade de créditoOrçamento de compra

Esta ferramenta foi útil?

Como funciona esta ferramenta?

Esta calculadora estima um orçamento de compra de habitação com base no rendimento mensal, dívidas existentes, entrada, taxa, prazo e um limite de esforço ajustável. É uma ferramenta de planeamento e não uma aprovação de crédito.

O limite mensal global é obtido aplicando a taxa de esforço escolhida ao rendimento do agregado.

As prestações de dívidas existentes e outros custos de habitação são deduzidos para obter a prestação disponível para o novo crédito.

O montante financiável é calculado a partir da prestação, taxa anual e prazo através da fórmula de um empréstimo amortizável de prestação constante.

A entrada é adicionada ao crédito para estimar o orçamento de compra e a tabela mostra o efeito de outras taxas e prazos.

Como usar esta ferramenta

  1. Introduza o rendimento

    Use uma base mensal coerente.

  2. Adicione compromissos

    Inclua prestações em curso e outros custos recorrentes de habitação.

  3. Defina o financiamento

    Indique entrada, taxa, prazo e limite da taxa de esforço.

  4. Compare cenários

    Consulte orçamento, crédito, prestação e sensibilidade.

Fórmulas da capacidade de crédito

A prestação máxima resulta da taxa de esforço; o montante do crédito obtém-se pela fórmula de um empréstimo amortizável com prestações constantes.

Prestação máxima do crédito

Prestação máxima do crédito = Rendimento mensal do agregado × Taxa de esforço máxima ÷ 100 − Prestações mensais de dívidas existentes − Outros custos mensais de habitação

Fica a zero se os compromissos existentes já ultrapassarem o limite.

Montante máximo do crédito

Montante máximo do crédito = Prestação máxima do crédito × (1 − (1 + t)^(−n)) ÷ t

t é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n o número de prestações (prazo em anos × 12).

Orçamento máximo de compra

Orçamento máximo de compra = Montante máximo do crédito + Entrada disponível

Os impostos e custos da escritura têm de ser pagos com este orçamento.

R
Rendimento mensal do agregado
d
Taxa de esforço máxima (%)
D
Prestações mensais de dívidas existentes
H
Outros custos mensais de habitação
M
Prestação máxima do crédito
t
Taxa de juro mensal
n
Número de prestações mensais
K
Montante máximo do crédito
A
Entrada disponível

Os seguros do crédito não estão incluídos na prestação calculada; some-os aos outros custos mensais de habitação para os ter em conta.

Casos de uso

Preparar a compra de casa

Defina uma faixa de preço antes de procurar imóveis ou falar com um intermediário.

Comparar prazos

Veja como o prazo altera a capacidade de crédito e o total de juros.

Testar uma subida das taxas

Meça quanto diminui o montante financiável se a taxa aumentar.

Exemplos

Capacidade de endividamento de um agregado com 5 000 € por mês

35 % de 5 000 € = 1 750 € de encargos possíveis, menos 300 € de dívidas existentes: prestação de 1 450 €, ou seja, 289 638,78 € a 25 anos a 3,5 %, mais a entrada.

Entrada

Rendimento mensal do agregado: 5000 €; Prestações mensais de dívidas existentes: 300 €; Entrada disponível: 30 000 €; Taxa de juro anual: 3,5%; Prazo do crédito: 25 anos; Taxa de esforço máxima: 35%

Resultado

Prestação máxima do crédito: 1450 €; Montante máximo do crédito: 289 638,78 €; Orçamento máximo de compra: 319 638,78 €; Juros totais estimados: 145 361,22 €

Dicas e boas práticas

  • Teste uma taxa ligeiramente superior para manter margem de segurança.
  • Capacidade máxima não significa orçamento confortável.
  • Se a entrada também cobrir custos de aquisição ou obras, não a acrescente integralmente ao preço do imóvel.

Fontes e referências

Perguntas frequentes

O resultado é uma aprovação de crédito?

Não. Cada instituição pode usar critérios diferentes para rendimentos, despesas, seguros e risco.

Porque são deduzidas as dívidas existentes?

Porque já ocupam parte da capacidade mensal.

Uma entrada maior aumenta a prestação máxima?

Não neste modelo. Aumenta o orçamento de compra, não o limite mensal.

O que incluir nos outros custos de habitação?

Seguros, condomínio, impostos mensalizados ou outras despesas recorrentes a reservar.

Porque é que a entrada aumenta o orçamento mas não o montante do crédito?

O montante máximo do crédito depende apenas da prestação suportável, da taxa e do prazo. A entrada soma-se depois ao crédito para formar o orçamento de compra. Na prática, uma entrada maior pode ainda assim ajudar a obter uma taxa mais favorável.

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