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Calculadora de préstamo y cuotas
Calcula las cuotas de un préstamo, los intereses, el coste total, la fecha de finalización y el capital pendiente. Analiza la tabla de amortización, los gráficos y el efecto de pagos adicionales.
Esta elección se aplica a todas las calculadoras; los importes no se convierten.
Capital prestado
Intereses totales
Importe total reembolsado
Duración real
Distribución del coste del préstamo
-Total reembolsado
Capital-
-
Intereses-
-
Evolución del préstamo
Capital pendiente, capital amortizado, intereses acumulados y pagos acumulados.
Capital pendienteCapital amortizadoIntereses acumuladosPagos acumulados
Capital e intereses pagados por año
Consulta la parte de capital y de intereses que pagas cada año.
Capital amortizadoIntereses pagadosCapital pendiente
Impacto de los pagos adicionales
Compara el préstamo inicial con tu escenario de amortización acelerada.
Añade un pago adicional para ver el ahorro potencial.
Tabla de amortización
Detalle de cada cuota: pago, intereses, capital amortizado y capital pendiente.
¿Te ha resultado útil esta herramienta?
¿Cómo funciona esta herramienta?
Esta calculadora de préstamos permite simular un crédito con detalle: cuota mensual, coste total, intereses, fecha de finalización, capital pendiente, evolución del reembolso y tabla de amortización completa. Modifica el importe, el tipo de interés anual o el plazo para ver inmediatamente el impacto en tu presupuesto. Las opciones avanzadas también permiten medir el efecto de pagos adicionales mensuales o puntuales.
En un préstamo amortizable con cuotas mensuales constantes, el tipo nominal anual se divide entre doce. La cuota depende del capital y del número de vencimientos. Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente antes de cada pago; el resto amortiza capital. La parte de intereses disminuye progresivamente. Con tipo cero, el capital se reparte entre las cuotas.
La tabla separa pagos, capital, intereses, amortizaciones adicionales y saldo pendiente. Los importes se redondean y la última cuota puede ajustarse para cancelar el saldo. El tipo nominal no es una TAE: seguros, comisiones y otros gastos no se añaden automáticamente.
Los pagos adicionales reducen el capital después de la cuota normal. Los intereses posteriores se calculan sobre un saldo menor y el préstamo puede terminar antes, manteniendo la cuota base mostrada. La comparación estima intereses y cuotas ahorrados; revisa aparte las penalizaciones y condiciones contractuales.
Cómo utilizar esta herramienta
Introduce el importe, el tipo y el plazo
Indica el capital prestado, el tipo de interés nominal anual y el plazo en años o meses. La simulación se recalcula automáticamente.
Analiza la cuota y el coste total
Consulta inmediatamente la cuota estimada, los intereses totales, el importe total reembolsado, el número de cuotas y la fecha de finalización.
Explora los gráficos
El gráfico circular compara capital e intereses, la curva sigue el capital pendiente y los acumulados, y el gráfico anual muestra la distribución de los pagos a lo largo del tiempo.
Consulta la tabla de amortización
Cambia entre la vista mensual y anual para examinar cada cuota u obtener un resumen por año.
Prueba pagos adicionales
Añade un importe mensual o un pago puntual para medir cuántos intereses y cuotas podrían ahorrarse.
Fórmula para calcular la cuota de un préstamo
Para un préstamo amortizable a tipo fijo y cuotas constantes, la cuota teórica puede calcularse a partir del capital prestado, el tipo periódico y el número de cuotas.
Cuota
M = C × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)
Esta fórmula determina la cuota constante, sin gastos ni seguro, de un préstamo amortizable a tipo fijo.
Intereses de una cuota
Iₖ = CRDₖ₋₁ × i
Los intereses de la cuota k se calculan sobre el capital pendiente antes de esa cuota.
Capital amortizado
Aₖ = M − Iₖ
La parte de capital amortizada corresponde a la cuota menos los intereses del período.
Nuevo capital pendiente
CRDₖ = CRDₖ₋₁ − Aₖ
Después de cada cuota, el capital pendiente disminuye en el capital efectivamente amortizado.
- M
- cuota teórica sin seguro ni gastos
- C
- capital inicial prestado
- i
- tipo de interés periódico, aquí el tipo mensual
- n
- número total de cuotas
- Iₖ
- intereses pagados en la cuota k
- CRD
- capital pendiente
Ejemplo: para 200.000 € prestados a 20 años al 3,5 % nominal anual, el cálculo utiliza 240 cuotas y un tipo mensual igual al tipo anual dividido entre 12.
Ver la explicación detalladaComprender la tabla de amortización
Cada cuota se reparte entre intereses y devolución de capital. A medida que avanza el préstamo, la parte de intereses disminuye y la de capital aumenta.
- Seguir el capital pendiente
- Distinguir capital e intereses
- Leer cada cuota mes a mes
Impacto de una amortización anticipada
Un pago adicional reduce directamente el capital pendiente. Los intereses futuros se calculan sobre una base menor, lo que puede reducir el coste y la duración del préstamo.
- Reducir el capital más rápido
- Ahorrar intereses
- Acortar potencialmente el plazo
Casos de uso
Preparar un proyecto de financiación
Estima rápidamente la cuota correspondiente a un importe, un tipo y un plazo antes de solicitar ofertas a un banco o entidad de crédito.
Comparar distintos plazos
Observa cómo un plazo más corto aumenta la cuota pero suele reducir los intereses totales, mientras que un plazo más largo reduce la cuota y aumenta el coste total.
Comprender una tabla de amortización
Visualiza mes a mes la parte de capital, los intereses, los acumulados y el capital pendiente para entender cómo evoluciona el préstamo.
Probar una amortización anticipada
Simula un pago adicional mensual o puntual y mide el posible ahorro de intereses y la reducción del plazo.
Comprobar una oferta de crédito
Compara las cifras de una simulación comercial con una cuota calculada a partir del capital, el tipo nominal y el plazo.
Ejemplos
Préstamo de 200.000 € a 20 años
El tipo mensual es 3,5 % ÷ 12. La primera cuota incluye 583,33 € de intereses (200.000 × 0,035 ÷ 12), la mitad de la cuota; después, la parte de capital aumenta en cada vencimiento.
Entrada
200.000 € · 3,5 % · 20 añosResultado
Cuota 1159,92 €; intereses totales 78.380,66 €; 240 cuotasPlazo más corto
La cuota sube 269,85 €, pero el total de intereses baja 21.023,21 € respecto al préstamo a 20 años.
Entrada
200.000 € · 3,5 % · 15 añosResultado
Cuota 1429,77 €; intereses totales 57.357,45 €; 180 cuotasPago adicional
El importe adicional reduce directamente el capital pendiente: el préstamo se liquida 26 meses antes y se ahorran 9412,77 € de intereses, sin contar posibles comisiones de amortización previstas en el contrato.
Entrada
200.000 € · 3,5 % · 20 años · +100 € al mesResultado
214 cuotas en lugar de 240; intereses totales 68.967,89 €Consejos y buenas prácticas
- Compara siempre varios plazos: una cuota más baja no significa necesariamente un préstamo más barato, ya que alargar el plazo suele aumentar los intereses totales.
- El tipo utilizado aquí es el tipo de interés nominal anual. No debe confundirse con la TAE, que incorpora otros costes obligatorios del crédito.
- La amortización anticipada puede estar sujeta a condiciones o comisiones según el contrato. La simulación mide el efecto matemático sobre el préstamo, no los posibles gastos contractuales.
- Para comparar dos ofertas, no mires solo la cuota: observa también el total reembolsado, los intereses, el plazo y los gastos externos no incluidos en esta primera simulación.
- El capital pendiente es especialmente útil para estimar la situación del préstamo en una fecha concreta, por ejemplo antes de una venta, refinanciación o amortización anticipada.
Fuentes y referencias
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
En un préstamo amortizable a tipo fijo, la cuota depende del capital prestado, el tipo periódico y el número total de cuotas. La fórmula financiera permite obtener una cuota constante mientras la parte de intereses disminuye progresivamente y aumenta la parte de capital.
¿Por qué se pagan más intereses al principio?
Los intereses de cada período se calculan sobre el capital pendiente. Al principio, este capital es cercano al importe inicial del préstamo, por lo que los intereses son mayores. A medida que se amortiza capital, la base de cálculo disminuye y también lo hacen los intereses.
¿Qué es el capital pendiente?
Es la parte del capital prestado que todavía no se ha amortizado. No debe confundirse con el total de pagos futuros, ya que estos también incluyen los intereses futuros.
¿Para qué sirve una tabla de amortización?
Detalla el préstamo cuota a cuota. Permite conocer la fecha del pago, el importe, la parte de capital, los intereses, los acumulados y el capital pendiente después de cada cuota.
¿Qué diferencia hay entre tipo nominal y TAE?
El tipo nominal se utiliza principalmente para calcular los intereses del préstamo. La TAE pretende representar el coste global del crédito incorporando distintos gastos y costes obligatorios según las reglas aplicables. Esta calculadora utiliza el tipo nominal y no muestra una TAE incompleta o engañosa.
¿Un pago adicional siempre reduce el plazo?
En esta simulación, el pago adicional se aplica directamente al capital y se mantiene la cuota contractual base. El capital disminuye más rápido, lo que reduce los intereses futuros y normalmente acorta el plazo. Las condiciones reales dependen del contrato.
¿Está incluido el seguro del préstamo?
No. La simulación reproduce el funcionamiento financiero del préstamo a partir del capital, el tipo nominal y el plazo. El seguro, las comisiones, garantías y otros costes no están incluidos: para comparar ofertas reales, fíjate en la TAE que indica la entidad.
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