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Finanzas y negocios

Calculadora de préstamo y cuotas

Calcula las cuotas de un préstamo, los intereses, el coste total, la fecha de finalización y el capital pendiente. Analiza la tabla de amortización, los gráficos y el efecto de pagos adicionales.

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Cuota mensual
—/ mois
— cuotas
Fin del préstamo —
Capital prestado
—
Intereses totales
—
Importe total reembolsado
—
Duración real
—

Distribución del coste del préstamo

—Total remboursé
Capital—
—
Intereses—
—

Evolución del préstamo

Capital restant dû, capital remboursé, intérêts cumulés et total remboursé.

Capital pendienteCapital amortizadoIntereses acumuladosTotal remboursé

Capital e intereses pagados por año

Visualisez la part de capital et d’intérêts payée chaque année.

Capital rembourséIntérêts payésCapital restant dû

Impacto de los pagos adicionales

Compara el préstamo inicial con tu escenario de amortización acelerada.

Añade un pago adicional para ver el ahorro potencial.

Tabla de amortización

Visualisez le détail de chaque échéance calculée par le LoanEngine.

¿Por qué usar esta herramienta?

Esta calculadora de préstamos permite simular un crédito con detalle: cuota mensual, coste total, intereses, fecha de finalización, capital pendiente, evolución del reembolso y tabla de amortización completa. Modifica el importe, el tipo de interés anual o el plazo para ver inmediatamente el impacto en tu presupuesto. Las opciones avanzadas también permiten medir el efecto de pagos adicionales mensuales o puntuales.

100 % local y seguro

Tus datos permanecen en tu dispositivo y nunca se envían a nuestros servidores.

Procesamiento inteligente

Calcula y compara escenarios financieros con indicadores claros y fórmulas explícitas.

Formatos compatibles

Importes, tipos, plazos e hipótesis financieras según la calculadora utilizada.

Ahorra tiempo

Obtén un resultado limpio y listo para usar en segundos, sin instalar programas ni configurar procesos complejos.

Fórmula para calcular la cuota de un préstamo

Para un préstamo amortizable a tipo fijo y cuotas constantes, la cuota teórica puede calcularse a partir del capital prestado, el tipo periódico y el número de cuotas.

Cuota

M = C × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)

Esta fórmula determina la cuota constante, sin gastos ni seguro, de un préstamo amortizable a tipo fijo.

Intereses de una cuota

Iₖ = CRDₖ₋₁ × i

Los intereses de la cuota k se calculan sobre el capital pendiente antes de esa cuota.

Capital amortizado

Aₖ = M − Iₖ

La parte de capital amortizada corresponde a la cuota menos los intereses del período.

Nuevo capital pendiente

CRDₖ = CRDₖ₋₁ − Aₖ

Después de cada cuota, el capital pendiente disminuye en el capital efectivamente amortizado.

M
cuota teórica sin seguro ni gastos
C
capital inicial prestado
i
tipo de interés periódico, aquí el tipo mensual
n
número total de cuotas
Iₖ
intereses pagados en la cuota k
CRD
capital pendiente

Ejemplo: para 200.000 € prestados a 20 años al 3,5 % nominal anual, el cálculo utiliza 240 cuotas y un tipo mensual igual al tipo anual dividido entre 12.

Ver la explicación detallada

Comprender la tabla de amortización

Cada cuota se reparte entre intereses y devolución de capital. A medida que avanza el préstamo, la parte de intereses disminuye y la de capital aumenta.

  • Seguir el capital pendiente
  • Distinguir capital e intereses
  • Leer cada cuota mes a mes
Comprender la tabla de amortización

Impacto de una amortización anticipada

Un pago adicional reduce directamente el capital pendiente. Los intereses futuros se calculan sobre una base menor, lo que puede reducir el coste y la duración del préstamo.

  • Reducir el capital más rápido
  • Ahorrar intereses
  • Acortar potencialmente el plazo
Comprender su impacto

Fonctionnement

¿Cómo funciona esta herramienta?

La calculadora utiliza un motor financiero común, LoanEngine, que centraliza todas las reglas de cálculo del préstamo. Para un préstamo amortizable con cuotas constantes, el motor convierte el tipo de interés nominal anual en un tipo mensual y calcula la cuota teórica a partir del capital prestado y del número de cuotas. En cada vencimiento, los intereses se calculan sobre el capital pendiente antes del pago. La diferencia entre la cuota y los intereses corresponde al capital amortizado. El capital pendiente disminuye mes a mes y reduce progresivamente los intereses pagados.

La tabla de amortización no se reconstruye por separado en la interfaz: procede directamente del mismo LoanEngine. Cada fila contiene el pago, la parte de capital, la parte de intereses, los posibles pagos adicionales, los acumulados y el capital pendiente. Los gráficos utilizan los mismos datos. Esta arquitectura garantiza que cualquier corrección del motor se refleje automáticamente en el resumen, las curvas, los gráficos anuales y la tabla.

Cuando se añade un pago adicional, el motor lo aplica directamente al capital después de la cuota normal. El saldo disminuye más rápido y los intereses futuros se recalculan sobre el nuevo capital pendiente. La cuota contractual base sigue mostrándose, pero el préstamo puede terminar antes. El bloque comparativo mide entonces el ahorro de intereses y el número de cuotas ahorradas frente al escenario inicial sin pagos adicionales.

Casos de uso

Preparar un proyecto de financiación

Estima rápidamente la cuota correspondiente a un importe, un tipo y un plazo antes de solicitar ofertas a un banco o entidad de crédito.

Comparar distintos plazos

Observa cómo un plazo más corto aumenta la cuota pero suele reducir los intereses totales, mientras que un plazo más largo reduce la cuota y aumenta el coste total.

Comprender una tabla de amortización

Visualiza mes a mes la parte de capital, los intereses, los acumulados y el capital pendiente para entender cómo evoluciona el préstamo.

Probar una amortización anticipada

Simula un pago adicional mensual o puntual y mide el posible ahorro de intereses y la reducción del plazo.

Comprobar una oferta de crédito

Compara las cifras de una simulación comercial con una cuota calculada a partir del capital, el tipo nominal y el plazo.

Guide

Cómo utilizar esta herramienta

  1. 1

    Introduce el importe, el tipo y el plazo

    Indica el capital prestado, el tipo de interés nominal anual y el plazo en años o meses. La simulación se recalcula automáticamente.

  2. 2

    Analiza la cuota y el coste total

    Consulta inmediatamente la cuota estimada, los intereses totales, el importe total reembolsado, el número de cuotas y la fecha de finalización.

  3. 3

    Explora los gráficos

    El gráfico circular compara capital e intereses, la curva sigue el capital pendiente y los acumulados, y el gráfico anual muestra la distribución de los pagos a lo largo del tiempo.

  4. 4

    Consulta la tabla de amortización

    Cambia entre la vista mensual y anual para examinar cada cuota u obtener un resumen por año.

  5. 5

    Prueba pagos adicionales

    Añade un importe mensual o un pago puntual para medir cuántos intereses y cuotas podrían ahorrarse.

Ejemplos

Préstamo de 200.000 € a 20 años

La cuota se calcula sobre 240 vencimientos. Las primeras cuotas contienen proporcionalmente más intereses que las últimas.

Entrada

200.000 € · 3,5 % · 20 años

Plazo más corto

Un plazo menor aumenta la cuota, pero reduce el tiempo durante el que se generan intereses y suele disminuir el coste total del crédito.

Entrada

200.000 € · 3,5 % · 15 años

Pago adicional

El importe adicional reduce directamente el capital pendiente. Los intereses futuros disminuyen y el préstamo puede liquidarse meses o años antes.

Entrada

+100 € al mes

Consejos y buenas prácticas

  • Compara siempre varios plazos: una cuota más baja no significa necesariamente un préstamo más barato, ya que alargar el plazo suele aumentar los intereses totales.
  • El tipo utilizado aquí es el tipo de interés nominal anual. No debe confundirse con la TAE, que incorpora otros costes obligatorios del crédito.
  • La amortización anticipada puede estar sujeta a condiciones o comisiones según el contrato. La simulación mide el efecto matemático sobre el préstamo, no los posibles gastos contractuales.
  • Para comparar dos ofertas, no mires solo la cuota: observa también el total reembolsado, los intereses, el plazo y los gastos externos no incluidos en esta primera simulación.
  • El capital pendiente es especialmente útil para estimar la situación del préstamo en una fecha concreta, por ejemplo antes de una venta, refinanciación o amortización anticipada.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?

En un préstamo amortizable a tipo fijo, la cuota depende del capital prestado, el tipo periódico y el número total de cuotas. La fórmula financiera permite obtener una cuota constante mientras la parte de intereses disminuye progresivamente y aumenta la parte de capital.

¿Por qué se pagan más intereses al principio?

Los intereses de cada período se calculan sobre el capital pendiente. Al principio, este capital es cercano al importe inicial del préstamo, por lo que los intereses son mayores. A medida que se amortiza capital, la base de cálculo disminuye y también lo hacen los intereses.

¿Qué es el capital pendiente?

Es la parte del capital prestado que todavía no se ha amortizado. No debe confundirse con el total de pagos futuros, ya que estos también incluyen los intereses futuros.

¿Para qué sirve una tabla de amortización?

Detalla el préstamo cuota a cuota. Permite conocer la fecha del pago, el importe, la parte de capital, los intereses, los acumulados y el capital pendiente después de cada cuota.

¿Qué diferencia hay entre tipo nominal y TAE?

El tipo nominal se utiliza principalmente para calcular los intereses del préstamo. La TAE pretende representar el coste global del crédito incorporando distintos gastos y costes obligatorios según las reglas aplicables. Esta calculadora utiliza el tipo nominal y no muestra una TAE incompleta o engañosa.

¿Un pago adicional siempre reduce el plazo?

En esta simulación, el pago adicional se aplica directamente al capital y se mantiene la cuota contractual base. El capital disminuye más rápido, lo que reduce los intereses futuros y normalmente acorta el plazo. Las condiciones reales dependen del contrato.

¿Está incluido el seguro del préstamo?

No. Esta versión simula el funcionamiento financiero del préstamo a partir del capital, el tipo nominal y el plazo. El seguro, las comisiones, garantías y otros costes no están incluidos y podrán tratarse por separado en futuras calculadoras especializadas.

¿Te ha resultado útil esta herramienta?

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