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Fim do empréstimo -
Calculadora de empréstimo e prestações
Calcule as prestações de um empréstimo, os juros, o custo total, a data de fim e o capital em dívida. Analise o plano, os gráficos e o impacto de reembolsos adicionais.
Esta escolha aplica-se a todas as calculadoras; os montantes não são convertidos.
Capital emprestado
Juros totais
Montante total reembolsado
Duração real
Distribuição do custo do empréstimo
-Total reembolsado
Capital-
-
Juros-
-
Evolução do empréstimo ao longo do tempo
Capital em dívida, capital reembolsado, juros acumulados e pagamentos acumulados.
Capital em dívidaCapital reembolsadoJuros acumuladosPagamentos acumulados
Capital e juros reembolsados por ano
Veja a parte de capital e de juros paga em cada ano.
Capital reembolsadoJuros pagosCapital em dívida
Impacto dos reembolsos adicionais
Compare o empréstimo inicial com o seu cenário de reembolso acelerado.
Adicione um reembolso adicional para ver a poupança potencial.
Tabela de amortização
Detalhe de cada prestação: pagamento, juros, capital reembolsado e capital em dívida.
Esta ferramenta foi útil?
Como funciona esta ferramenta?
Esta calculadora simula um empréstimo em detalhe: prestação mensal, custo total, juros, data de fim, capital em dívida, evolução do reembolso e tabela de amortização completa. Altere o montante, a taxa de juro anual ou o prazo e veja de imediato o efeito no seu orçamento. As opções avançadas medem também o impacto de uma amortização adicional mensal ou pontual.
Num empréstimo amortizável com prestações mensais constantes, a taxa nominal anual é dividida por doze. A prestação depende do capital e do número de vencimentos. Os juros incidem no saldo em dívida antes do pagamento; o restante amortiza capital. A parte dos juros diminui progressivamente. Com taxa zero, o capital é simplesmente repartido pelas prestações.
A tabela separa pagamentos, capital, juros, amortizações adicionais e saldo em dívida. Os valores são arredondados e a última prestação pode variar para liquidar o saldo. A taxa nominal indicada não é uma taxa anual com todos os custos: seguros, comissões e outros encargos não são adicionados automaticamente.
As amortizações adicionais reduzem o capital depois da prestação normal. Os juros seguintes incidem num saldo menor e o empréstimo pode terminar mais cedo, mantendo a prestação base apresentada. A comparação estima juros e prestações poupados; verifique separadamente eventuais penalizações e condições contratuais.
Como usar esta ferramenta
Introduza o montante, a taxa e o prazo
Indique o capital emprestado, a taxa de juro nominal anual e o prazo em anos ou meses. A simulação é recalculada automaticamente.
Analise a prestação e o custo total
Consulte de imediato a prestação estimada, os juros totais, o montante total reembolsado, o número de prestações e a data de fim.
Explore os gráficos
O gráfico circular compara capital e juros, a curva acompanha o capital em dívida e os valores acumulados, e o gráfico anual mostra a repartição dos reembolsos ao longo do tempo.
Consulte a tabela de amortização
Alterne entre a vista mensal e a vista anual para analisar cada prestação ou obter uma síntese por ano.
Teste amortizações adicionais
Acrescente um valor mensal ou um pagamento pontual para medir quantos juros e quantas prestações poderia poupar.
Fórmula de cálculo da prestação de um empréstimo
Num empréstimo amortizável a taxa fixa e prestações constantes, a prestação teórica calcula-se a partir do capital emprestado, da taxa periódica e do número de prestações.
Prestação
M = C × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)
Esta fórmula determina a prestação constante, sem encargos nem seguro, de um empréstimo amortizável a taxa fixa.
Juros de uma prestação
Iₖ = CRDₖ₋₁ × i
Os juros da prestação k são calculados sobre o capital em dívida antes dessa prestação.
Capital amortizado
Aₖ = M − Iₖ
A parte de capital amortizada corresponde à prestação deduzida dos juros do período.
Novo capital em dívida
CRDₖ = CRDₖ₋₁ − Aₖ
Após cada prestação, o capital em dívida diminui na parte de capital efetivamente amortizada.
- M
- prestação teórica sem seguro nem encargos
- C
- capital inicial emprestado
- i
- taxa de juro periódica, aqui a taxa mensal
- n
- número total de prestações
- Iₖ
- juros pagos na prestação k
- CRD
- capital remanescente em dívida
Exemplo: para 200 000 € emprestados a 20 anos a 3,5 % nominal anual, o cálculo utiliza 240 prestações e uma taxa mensal igual à taxa anual dividida por 12.
Casos de uso
Preparar um financiamento
Estimar rapidamente a prestação de um montante, uma taxa e um prazo antes de pedir propostas a um banco ou a uma instituição de crédito.
Comparar vários prazos
Ver como um prazo mais curto aumenta a prestação mas costuma reduzir o total de juros, e como um prazo mais longo alivia a prestação à custa de um custo total maior.
Compreender uma tabela de amortização
Acompanhar mês a mês a parte de capital, a parte de juros, os valores acumulados e o capital em dívida para perceber como o crédito evolui.
Testar uma amortização antecipada
Simular um pagamento adicional mensal ou pontual e medir a poupança de juros possível e a redução do prazo do empréstimo.
Verificar uma proposta de crédito
Comparar os valores de uma simulação comercial com uma prestação calculada a partir do capital, da taxa nominal e do prazo.
Exemplos
Empréstimo de 200 000 € a 20 anos
A taxa mensal é 3,5% ÷ 12. A primeira prestação inclui 583,33 € de juros (200 000 × 0,035 ÷ 12), metade da prestação; depois, a parte de capital aumenta a cada vencimento.
Entrada
200 000 € · 3,5% · 20 anosResultado
Prestação 1159,92 €; juros totais 78 380,66 €; 240 prestaçõesPrazo mais curto
A prestação sobe 269,85 €, mas o total de juros desce 21 023,21 € face ao empréstimo a 20 anos.
Entrada
200 000 € · 3,5% · 15 anosResultado
Prestação 1429,77 €; juros totais 57 357,45 €; 180 prestaçõesAmortização adicional
O valor extra reduz diretamente o capital em dívida: o empréstimo fica liquidado 26 meses mais cedo e poupam-se 9412,77 € de juros, sem contar eventuais comissões de reembolso antecipado previstas no contrato.
Entrada
200 000 € · 3,5% · 20 anos · +100 € por mêsResultado
214 prestações em vez de 240; juros totais 68 967,89 €Dicas e boas práticas
- Compare sempre vários prazos: uma prestação mais baixa não significa necessariamente um crédito mais barato, porque alargar o prazo aumenta muitas vezes o total de juros.
- A taxa usada aqui é a taxa de juro nominal anual (TAN). Não deve ser confundida com a TAEG, que inclui outros custos obrigatórios associados ao crédito.
- Uma amortização antecipada pode estar sujeita a condições ou comissões previstas no contrato. A simulação mede o efeito matemático no empréstimo, não os eventuais encargos contratuais.
- Para comparar duas propostas, não olhe apenas para a prestação: tenha também em conta o montante total reembolsado, os juros, o prazo e os custos externos, que não estão incluídos nesta simulação.
- O capital em dívida é útil para conhecer a situação do empréstimo numa data concreta, por exemplo antes de uma venda, de uma transferência de crédito ou de uma amortização antecipada.
Fontes e referências
Perguntas frequentes
Como se calcula a prestação de um empréstimo?
Num empréstimo amortizável a taxa fixa, a prestação depende do capital emprestado, da taxa periódica e do número total de prestações. A fórmula financeira distribui o reembolso de forma a obter uma prestação constante, enquanto a parte de juros diminui progressivamente e a parte de capital aumenta.
Porque se pagam mais juros no início do crédito?
Os juros de cada período são calculados sobre o capital em dívida. No início, esse capital está próximo do montante inicial do empréstimo, pelo que os juros são mais elevados. À medida que o capital é amortizado, a base de cálculo diminui e a parte de juros desce.
O que é o capital em dívida?
É a parte do capital emprestado que ainda não foi reembolsada. Não deve ser confundido com o total dos pagamentos futuros, que incluem também os juros ainda por vencer.
Para que serve uma tabela de amortização?
A tabela de amortização detalha o crédito prestação a prestação: data do pagamento, montante pago, parte de capital, parte de juros, valores acumulados e capital em dívida após cada prestação.
Qual é a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN, taxa nominal, serve sobretudo para calcular os juros do empréstimo. A TAEG procura representar o custo global do crédito, incluindo, segundo as regras aplicáveis, vários encargos e custos obrigatórios. Esta calculadora usa a taxa nominal e por isso não apresenta uma TAEG incompleta.
Uma amortização adicional reduz sempre o prazo?
Nesta simulação, a amortização adicional é aplicada diretamente ao capital e a prestação contratual de base mantém-se. O capital desce mais depressa, os juros futuros diminuem e o prazo encurta normalmente. As condições reais dependem, ainda assim, do contrato de crédito.
O seguro de vida associado ao crédito está incluído?
Não. A simulação reproduz o mecanismo financeiro do empréstimo a partir do capital, da taxa nominal e do prazo. Seguros, comissões de abertura, garantias e outros custos não estão incluídos: para comparar propostas reais, use a TAEG indicada pela instituição de crédito.
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